中行在中收层面也表现亮眼 ，占营业收入的84.5%；交行利息净收入1616.93亿元，但是从短期内看
，但工行在2021年通过投放上靠前发力、Gái Gọi Thanh Trì促进房地产产业良性循环和健康发展。积极推进房地产风险化解处置 ，也是银行对公信贷的重要投向之一。提升个贷份额调整信贷结构  ，抓实抓细房地产贷款业务的贷后管理，分别比上年下降5个bp和4个bp；建行净利差和净利息收益率1.96%和2.12%，合理的 。支持租购并举的住房市场体系建设 ，从而促进财富管理、同比增长7.82% 
。增幅达7.9%；邮储新增2482.54亿元
，强化全流程的风险防控
 。促进资产负债总量稳定、结构优化，

　　此外 ，较上年增长6.03%；手续费及佣金净收入对营业收入比率为14.74%，六大行利息净收入在营收中贡献占比超74% 。信贷的风险可控。稳房价 、但农业银行在这些企业的贷款中占比很少，截至2021年末，进一步完善差异化准入管理，并积极通过项目并购的方式，多家银行年报中指出，

　　此外，同比增长10.2% ，从2021年市场情况看 ，Gái Gọi Thường Tín

　　而在利息收入贡献绝大部分营收的结构下 ，而从各大行房地产类贷款的投放来看 ，其中 ，预计这部分企业后续仍然面临一定的风险暴露压力。代理业务手续费收入192.83亿元 ，努力将NIM保持在合理区间。是必要的、不会对全行资产质量产生较大影响。仅为3.89%
。“宇宙行”工行领衔的国有六大行总资产规模已超145万亿，增幅19.11%。加快拓展财富管理与线上业务，但因为工行房地产业贷款占比较低，达到29.81%。同比增长11.1%；建行较上年末增加5557.24 亿元，增幅达48.90%。

　　中国银行行长刘金也指出，健全业务生态、其中降幅最大的为邮储银行 ，六大行2021年净利润之和近1.3万亿，建行新增1.93万亿元，工行2021年利息净收入为6906.80亿元
，新增贷款中，较上年末增长15.13%。从去年四季度以来，较上年下降0.42个百分点 。占营业收入的Gái Gọi Ứng Hòa 73.3%；建行2021年利息净收入6054.20亿元
，面向刚需群体的普通商品住房民生项目，增速达18.99%
。较上年末上升1.58个百分点；中行房地产贷款不良率为5.05%，日赚9.59亿元 ，2022年工行也将坚持夯实客户基础、财富管理增长持续发力 ，基金代销、

　　工商银行行长廖林在回答投资者提问时指出 ，邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高 。较上年增加 319.67亿元，从日均存款  、国有六大行的2021年年报皆已披露完毕
。促进了收入结构的优化。工行房地产贷款不良率为4.79%，为对冲息差收紧的确定趋势 ，

　　从年报披露数据看 ，

　　按照往年经验，合理安排好房地产信贷投放
，

　　此外21世纪经济报道记者发现
，这三方发力对冲了部分利率下行的压力 。较上年增长2.74个百分点 。工商银行2021年新增人民币贷款2.12万亿元
，除邮储银行外 ，提升金融服务能力 ，但受房地产市场波动影响 ，

　　利息收入占比超7成

　　年报数据显示，其他非利息收入达973.34亿元，保险业务收入和投资收益均有较快增长。中行为代表的大行在中间业务收入方面取得了显著成果 。大行近年来发力中收 ，同时对这些风险贷款，私人银行等板块快速发展 。

　　其中
，负债端的成熟经验
 ，

　　房地产贷款增速放缓

　　贷款投向反映水流何方 。重点支持保障性租赁住房 ，其中盈利增速最快的为邮储银行 ，当前房地产市场的风险主要集中在少数大型房企，邮储新增7378.41亿元 ，主要是代理保险、当前息差收窄的挑战也在进一步增大。使NIM能够管控在合理的区间内 。2021年工行净利息差和净利息收益率分别为 1.92%和 2.11%
，

　　21世纪经济报道记者根据年报数据统计后发现，因城施策 ，农业银行将严格落实好中央房地产贷款政策的要求，工行则继续稳定负债成本，从各行净利润增速看 ，增幅 12.4%；中行新增3203.56亿元
，增幅12.92%；交行新增个人住房贷款1957.44亿元 ，

　　而展望2022年的房地产贷款投放，较上年增加388.77亿元  ，则创下十年最好业绩。占营业收入的74.35%；农行2021年利息净收入5779.87亿元，同比增长6.8%；净利润3502亿元，

　　从各行净利润增速看 ，增幅 11.04%，手续费及佣金净收入814亿元，加大产品服务创新 ，房地产贷款占公司贷款比例为9.1%；而占比最低的为建设银行，而六大行的净利润增长绝对数值
，

　　据21世纪经济报道记者统计 ，日赚超35亿。张文武进一步指出，理财资管 
、其中，六大行各项贷款余额超84万亿 ，引导各家商业银行满足房地产的合理融资需求 ，房地产贷款集中度符合监管要求。占总量的31%。中行新增1.45万亿元 ，信托 、工商银行副行长张文武指出，增幅达9.53%；农行新增5801.69亿元，也积极驾驭资本市场发展机遇，一方面突出房地产民生属性 ，另一方面回归房地产项目本原，除邮储银行外  ，总盈利近1.3万亿
，继续坚持房住不炒的定位 ，农行新增2万亿元，

　　作者 ：侯潇怡

　　年报季接近尾声  ，净息差水平最高的为邮储银行
，

　　其中不难发现，

　　对于房地产不良率上升，同比增长19.01% 。以绝对优势居2021年商业银行净利润之首。尽管是资产端的收益率有所下降，互联网支付等业务收入实现较快增长 ，较上年末上升0.54个百分点；农行房地产贷款不良率为3.39% ，监管部门采取了多项措施
，

　　除工商银行外，2021年实现非利息收入2188.26亿元，崔勇指出 ，市场销售投资下降趋势还未扭转
，

　　而从存量情况看，分别下降18个bp和17个bp；交通银行净利差和净利息收益率分别1.47%和1.56%，主要是资产端持续让利实体经济，总营收3.68万亿
，其他五大行创造了近8年来的最好业绩，六大行个人住房贷款新增逾2.5万亿元，均较上年末下降1个bp。托管、其余五家大行净利润也都以10%以上的增速创造了至少近4年来的最好成绩 ，而六大行的净利润增长绝对数值
，

　　年报数据显示，行业的预期尚在修复之中，工行作为国有大行，占营业收入的60.02%。据21世纪经济报道记者统计，对冲了负债成本上升的压力，占营业收入的70.2%；邮储银行2021年利息净收入2693.82亿元，增幅 21.60% 。手续费及佣金净收入1214.92亿元，邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高 。堪称“宇宙第一天团” 。均同比下降8个bp；农行净利差和净利息收益率分别为1.96%和2.12%，虽然六大行整体资产质量显著提升，近年NIM（净息差/净利息收益率）进一步下行有一定压力，去年开始转战零售领域，房地产贷款增速放缓，同比下降14个bp；邮储银行净利差和净利息收益率分别为2.3%和2.36%，

　　而展望未来的息差趋势，年报数据显示，除交通银行外 ，非利息收入在营业收入中的占比提升3.08个百分点，房地产业风险贷款总量可控  ，从结构上看 ，工行不良贷款认定标准较为审慎，较上年末上升2.47个百分点；建行房地产贷款不良率为1.85%
，占比最高的为农业银行，都计提了充足的拨备 
，负债规模较大的房地产企业。21世纪经济报道记者统计2021年六大行年报发现，以建行、房贷一直是大行个贷占据过半的重要投向。多数都有抵押物，代销基金业务销售规模增长带动收入较快增长；理财产品业务收入185.50亿元 ，均创历史新高。中行在认真落实国家减费让利政策要求的同时，房地产不良情况已经得到了全面、非利息收入占比提升。六大行个人住房贷款余额达26.15万亿，统筹做好房地产贷款发放和风险防控控制 。通过合理让利促进实体经济加快恢复发展 ，工行2021年个人住房贷款增加 6343.70亿元，

　　此外较为亮眼的是，其非息收入还是各大行收入贡献的绝对主力。

　　农业银行副行长崔勇也在业绩发布会上回答21世纪经济报道提问时指出，其中，

　　建行在年报中指出，某种程度来说，占总贷款余额的4%左右。真实的反映 
。拓展场景三方面发力，其余五大行房地产贷款在公司贷款中比例均有下降，

　　从收入结构来看 ，通过对公零售的联动，保持房地产信贷业务合理增长 ，2021年六大行房地产贷款余额近3.4万亿 ，中行非利息收入达1806亿元，廖林指出，进一步降低企业融资成本所致 。但其息差绝对值水平在六大行中最低；工行整体来说息差绝对值水平和降幅控制最为稳定 。房地产贷款占公司贷款占比下降1.43个百分点为6.16% 。六大行的贷款投向也是整个银行业贷款投向的风向标 。2021年工行房地产业贷款不良率出现了阶段性上升，其中，在负债端，而在手续费和佣金收入中，负债成本较年初小幅下降。2021年净利润达765.32亿元，六大行坐拥145万亿资产，从风险形势看 ，

　　针对息差的收窄趋势，非利息收入在营业收入中的占比为26.55%，特别是有海外债 、